Realizar um investimento a médio ou longo prazo pode ser uma alternativa inteligente para obter mais de uma fonte de renda, inclusive para ter uma aposentadoria mais tranquila, ou até mesmo para investir na educação dos filhos.
Porém, para realizar um investimento, é necessário separar uma renda extra e direcioná-la à aplicação. Neste artigo, você vai entender mais sobre uma das possíveis maneiras de conseguir este fundo.
Existem diversos tipos de empréstimo disponíveis no mercado atualmente. Cada opção tem suas características e taxas específicas, e é importante entender como funcionam antes de escolher a mais adequada para um investimento.
O empréstimo pessoal é uma das formas mais tradicionais de crédito disponíveis no mercado. Ele não exige que você forneça uma garantia, como um carro ou uma casa, o que o torna uma opção atraente para quem não possui ativos significativos ou prefere não arriscar seus bens.
No entanto, a taxa de juro do empréstimo pessoal pode variar consideravelmente, dependendo do histórico de crédito e de outros fatores financeiros. Isso significa que você pode enfrentar custos de empréstimo significativamente mais altos.
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como refinanciamento imobiliário, permite aos mutuários obter crédito utilizando sua casa como garantia. Esta modalidade de empréstimo geralmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras formas de crédito pessoal, pois o risco para o credor é reduzido pelo valor do imóvel.
No entanto, o uso da casa como garantia traz riscos substanciais. Em caso de inadimplência no pagamento do empréstimo, o credor pode iniciar um processo de execução hipotecária, resultando na perda da propriedade.
O empréstimo rotativo, disponível por meio de cartões de crédito, oferece flexibilidade aos usuários para fazer compras ou retiradas de dinheiro até um determinado limite de crédito.
Este tipo de empréstimo é caracterizado pela capacidade de renovar o saldo devedor mensalmente, pagando apenas uma parte do total devido, conhecida como pagamento mínimo.
Contudo, a principal desvantagem do empréstimo rotativo é a sua alta taxa de juros (podendo chegar a 100%), especialmente se o saldo não for quitado integralmente a cada mês. Essas taxas podem acumular rapidamente, transformando até mesmo compras baratas em dívidas altas ao longo do tempo.
O cheque especial é uma facilidade de crédito que permite aos correntistas sacar valores além do saldo disponível em suas contas, funcionando como um empréstimo automático para cobrir despesas inesperadas. Este tipo de crédito é conhecido por suas altas taxas de juros, muitas vezes uma das mais elevadas disponíveis no mercado financeiro.
A facilidade de acesso ao cheque especial pode parecer uma solução conveniente a curto prazo, mas o custo associado a essa conveniência pode ser bem alto, e nada vantajoso. Além das altas taxas de juros, o uso frequente do cheque especial pode indicar problemas na gestão financeira pessoal.
O financiamento é uma forma de empréstimo destinado à compra de bens de alto valor, como imóveis, veículos, ou educação superior. Esses créditos são caracterizados por prazos de pagamento mais longos e taxas de juros que podem variar de acordo com o tipo de financiamento e a renda do contratante.
O financiamento oferece a possibilidade de realizar grandes aquisições que seriam difíceis de pagar à vista, distribuindo o custo ao longo de vários anos. O dinheiro não é entregue diretamente ao contratante, e sim repassado ao vendedor do bem.
Os financiamentos normalmente contam com altas taxas de juros e bastante burocracia na contratação. Pessoas com nome sujo dificilmente têm seu crédito aprovado.
Uma das melhores opções de empréstimo disponíveis, o Empréstimo Consignado tem seu valor descontado diretamente da folha de pagamento. Atualmente, ele apresenta uma das taxas mais vantajosas do mercado, pois tem seu teto de juros estipulado pelo Governo Federal.
Está disponível para aposentados ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional de Seguro Social), servidores públicos ou trabalhadores de carteira assinada.
Também conhecido como Antecipação Saque-Aniversário, este crédito tem seu valor descontado diretamente do saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).
Assim como o Consignado, o Empréstimo do FGTS conta com uma taxa de juros bem menor se comparada a outras linhas de crédito. Além disso, tem a facilidade de ser um empréstimo que não exige pagamento de parcelas.
Existem vários tipos de investimento hoje no mercado, como os de Renda Fixa (Certificado de Depósito Bancário), Renda Variável (Bolsa de Valores), poupança e mais. Confira a seguir:
Nesses investimentos, o cálculo da remuneração é previamente definido e conhecido desde o momento da aplicação
Quem compra um título de renda fixa “empresta” dinheiro para alguém (como bancos, empresas ou o próprio governo).
Em troca, espera receber o valor aplicado de volta no futuro acrescido de juros, que são a remuneração pelo tempo em que o recurso ficou emprestado.
Eles são considerados bons investimentos para iniciantes, pois contêm menos risco do valor não retornar a pessoa.
Os principais são:
São aqueles cujo retorno não é previsível no momento do investimento. Diferentemente da renda fixa, o valor dos ativos oscila conforme as condições do mercado.
Eles contêm um maior risco, mas também existe uma maior possibilidade de retorno financeiro, com valores mais altos.
A poupança é um tipo de investimento bastante conhecido e utilizado por muitos brasileiros, sendo considerada uma opção conservadora e segura, pois o risco de perda é baixo.
Basicamente, você deposita dinheiro na sua conta poupança, o banco utiliza esses recursos para emprestar a outros clientes e, em troca, você recebe uma remuneração mensal, que é calculada com base na Taxa Referencial (TR) e na Taxa Selic.
A poupança geralmente oferece uma rentabilidade menor em comparação com outros investimentos.
Sim, empréstimo para investimento pode valer a pena se você souber qual tipo de empréstimo escolher – e estudar sobre as suas taxas de juros para que possa fazer uma escolha inteligente e não sair no prejuízo.
Hoje em dia, existem empréstimos com garantia de salário que podem ser uma ótima opção para quem busca investir, já que eles fazem a dedução do crédito diretamente do salário, saldo ou benefício da pessoa, e, por consequência, têm taxas de juros menores.
A alavancagem financeira é uma das principais vantagens de utilizar empréstimos para investir. Essa técnica permite aos investidores usar capital adicional para aumentar o potencial de retorno de seus investimentos.
Por exemplo, se você tem R$ 10.000 para investir e toma mais R$ 10.000 emprestados a uma taxa de juros baixa, você tem agora R$20.000 para investir em oportunidades que podem oferecer altos retornos.
Se esses investimentos prosperarem, os ganhos obtidos podem superar os custos dos juros do empréstimo, especialmente se for um crédito com taxas menores, como o Empréstimo Consignado. Isso resultaria em um lucro líquido maior para o investidor. No entanto, é importante escolher o tipo de crédito com cautela, assim como o tipo de investimento.
Outra vantagem é o maior acesso a oportunidades de investimento. Em muitos casos, certas oportunidades de investimento exigem um capital inicial maior do que o que o investidor possui. Ao pegar um empréstimo, o investidor pode participar de investimentos que, de outra forma, estariam fora de seu alcance financeiro.
Isso pode incluir investir em imóveis, mercados de ações durante uma baixa temporária com potencial de alta, ou em fundos de investimento com altos limites mínimos de entrada. Com mais capital disponível, é possível distribuir o investimento em diferentes classes de ativos, reduzindo o risco geral por meio da diversificação.
Investir em Certificados de Depósito Bancário utilizando um empréstimo pode ser uma estratégia positiva e viável, especialmente quando as condições de mercado são favoráveis.
Os CDBs são conhecidos por sua segurança e rentabilidade previsível, o que pode ser ideal para contrabalançar os riscos associados ao endividamento. Se as taxas de juros do empréstimo forem mais baixas do que a rentabilidade esperada do CDB, o investimento pode resultar em um lucro líquido positivo.
Contudo, você deve comparar as taxas de juros do empréstimo com a rentabilidade esperada do CDB, considerando o prazo e a liquidez do investimento, é essencial para garantir que a operação seja financeiramente viável.
Apesar de ter várias vantagens, pegar empréstimo para investir também carrega desvantagens. A principal desvantagem é o risco de endividamento. Se os investimentos não gerarem os retornos esperados, o investidor ainda será responsável pelo pagamento do empréstimo, juntamente com os juros.
Os custos associados aos empréstimos podem ser significativos e reduzir os lucros dos investimentos. As taxas de juros, especialmente em empréstimos sem garantia ou com garantia limitada, podem ser altas, diminuindo o retorno líquido do investimento.
Por isso, é importante escolher um empréstimo inteligente, que, de preferência, deduza o valor das parcelas do que você já ganha por mês. Assim, o dinheiro do empréstimo estará separado mensalmente e a sua situação financeira não ficará desestabilizada com qualquer imprevisto.
Além disso, existem opções de empréstimos mais baratas, com taxas de juros que são bem menores do que outras.
Contratar um empréstimo para investimento é uma estratégia que requer cuidado e atenção na escolha. Primeiramente, você precisa se atentar ao tipo de empréstimo que vai escolher. Como mencionado, existem empréstimos com taxas mais em conta, devido ao seu baixo risco de inadimplência.
Além disso, considere as opções de pagamento: muitos créditos já deduzem o valor das parcelas do empréstimo do salário ou do benefício do INSS, o que facilita a vida do contratante.
Existem também empréstimos que não necessitam de parcelas, como é o caso da Antecipação Saque-Aniversário do FGTS. Ademais, busque instituições financeiras confiáveis, que sejam regulamentadas pelo Banco Central e tenham um bom histórico de relacionamento com clientes e ofereçam parcelamentos confortáveis, como o nosso caso, meutudo.
Por último, mas não menos importante, dê preferência a um investimento de baixo risco, caso seja iniciante no ramo. Assim, terá menos chance de prejuízos na aplicação e o retorno pode ser certeiro.
Aproveite para compartilhar clicando no botão acima!
Visite nosso site e veja todos os outros artigos disponíveis!