Quando precisamos contratar um empréstimo, é essencial entender as características de cada tipo de empréstimo disponível para que possamos escolher o modelo ideal para nossas necessidades financeiras. Aqui vamos explorar os diferentes tipos de empréstimos e descobrir qual deles possui os juros mais baixos.
No Brasil, existem diversos tipos de empréstimos disponíveis para contratação. Cada um deles possui características específicas que podem influenciar os juros cobrados. Vamos conhecer alguns dos principais tipos de empréstimos:
O empréstimo pessoal é a modalidade mais tradicional de empréstimo. Nele, as parcelas são pagas em carnê ou débito em conta. As taxas de juros para essa modalidade são geralmente as mais altas do Brasil, variando em média entre 17,5% a.m. ou 210% a.a.
Qualquer pessoa física ou jurídica que possua renda comprovada e não tenha restrição no SPC/Serasa pode contratar esse tipo de empréstimo. O prazo para liberação pode variar de acordo com o banco, mas em média é de até 24 horas.
O empréstimo consignado é considerado o melhor tipo de empréstimo em termos de juros. Nele, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do contratante. Isso reduz o risco de inadimplência, o que resulta em taxas de juros mais baixas. No INSS, a taxa máxima é de 1,97% a.m., enquanto nos órgãos federais, estaduais e municipais as taxas podem variar de acordo com cada autarquia.
Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos ativos, inativos ou pensionistas, e militares podem contratar esse tipo de empréstimo. A liberação para novos contratos geralmente ocorre em até 24 horas.
A antecipação do saque aniversário do FGTS permite que você receba um valor adiantado em troca de abrir mão das parcelas anuais do saque aniversário. Nesse caso, você utiliza um valor que já é seu sem precisar pagar boletos ou carnês.
As taxas de juros variam de acordo com os bancos e o saldo disponível no FGTS, mas em média ficam entre 1,80% e 2,04% a.m. Qualquer pessoa que possua saldo ativo ou inativo no FGTS pode contratar essa modalidade de empréstimo. A liberação é feita em média em até 2 horas.
O empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como refinanciamento de veículo, oferece taxas de juros mais baixas. Nesse modelo, o banco libera até 100% do valor do veículo, que fica alienado até a quitação do contrato.
As taxas de juros não são fixas, variando de acordo com a análise do CPF e do veículo dado como garantia. Geralmente, as taxas ficam entre 1,80% e 3% a.m. Qualquer pessoa física ou jurídica que possua um veículo não alienado em seu nome e não tenha restrição no SPC/Serasa pode contratar esse tipo de empréstimo. O prazo médio para liberação é de 48 horas.
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como refinanciamento de imóvel, oferece a possibilidade de colocar as contas em dia e unificar as parcelas mensais em uma única prestação. Nesse modelo, o banco libera até 80% do valor do imóvel, com um mínimo de R$30.000,00, e o bem fica alienado até a quitação do contrato.
As taxas de juros também variam de acordo com a análise do CPF e do imóvel, ficando geralmente entre 1% e 1,5% a.m. Qualquer pessoa física ou jurídica que possua um imóvel não alienado, com escritura e sem restrição no SPC/Serasa pode contratar esse tipo de empréstimo. O prazo médio para liberação é de 30 dias.
Se você está com o nome sujo, a análise dos bancos para liberar empréstimos estará diretamente relacionada à sua capacidade de pagamento das parcelas. Infelizmente, a maioria dos bancos não irá liberar empréstimos com taxas de juros razoáveis para pessoas negativadas. É importante ter cuidado, pois muitos golpes de empréstimo na internet são direcionados a pessoas com nome sujo que buscam empréstimos com juros baixos.
Os únicos tipos de empréstimos que não consultam o SPC/Serasa são o consignado e o empréstimo com antecipação do saque aniversário do FGTS. Portanto, se você não é aposentado, pensionista do INSS ou não possui saldo no FGTS, será difícil conseguir um empréstimo em seu nome. Nesse caso, é recomendável buscar ajuda para regularizar sua situação financeira.
Ao considerar a contratação de um empréstimo, é fundamental analisar as opções disponíveis e verificar qual tipo oferece os juros mais baixos. O empréstimo consignado e a antecipação do saque aniversário do FGTS são excelentes opções para quem busca taxas de juros mais baixas. Para aqueles que possuem um veículo ou imóvel e desejam pagar menos juros, o empréstimo com garantia é uma alternativa interessante.
No entanto, é importante lembrar que cada caso é único e é fundamental avaliar suas necessidades e capacidade de pagamento antes de tomar uma decisão.
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