Você está precisando de um dinheiro extra para colocar as contas em dia ou realizar seus planos? Conhecer os tipos de crédito disponíveis no mercado pode ajudar na hora de escolher a melhor opção para suas necessidades.
Neste artigo, vamos apresentar os principais tipos de crédito no Brasil e fornecer dicas sobre quando utilizar cada modalidade. Vamos lá!
Antes de falarmos sobre os tipos de crédito, é importante entender o conceito por trás dessa modalidade financeira. Um crédito é um valor em dinheiro que uma instituição financeira está disposta a emprestar para você.
Ao contratar um crédito, você pode optar por pagá-lo à vista ou em parcelas ao longo do tempo. Vale ressaltar que, em muitos casos, o crédito está sujeito à cobrança de juros.
O funcionamento de um crédito pode variar de acordo com o tipo escolhido, mas, de forma geral, todas as modalidades seguem as mesmas etapas. Vamos entender melhor cada uma delas:
Existem diversos tipos de crédito disponíveis no mercado, cada um com características e condições específicas. Conhecer essas modalidades é essencial para escolher a opção mais adequada às suas necessidades. Vamos apresentar agora os principais tipos de crédito no Brasil:
O cartão de crédito é uma das formas mais populares de acesso ao crédito. Com ele, a instituição financeira disponibiliza um limite de crédito para você utilizar em suas compras do dia a dia. Todas as compras realizadas com o cartão são registradas em uma fatura, que pode ser paga integralmente ou parcialmente.
Caso opte pelo pagamento parcial, o valor restante será acrescido de juros nas próximas faturas. O cartão de crédito oferece flexibilidade e praticidade, mas é importante utilizá-lo de forma consciente para evitar o endividamento.
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito na qual você pode solicitar um valor pré-aprovado e utilizá-lo da forma que desejar. O pagamento do empréstimo é feito em parcelas mensais, com a incidência de juros.
Nessa modalidade, não é necessário oferecer nenhum bem como garantia, tornando o processo de contratação mais rápido e simples. No entanto, é importante avaliar as taxas de juros praticadas por cada instituição financeira antes de contratar o empréstimo pessoal.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante. Esse tipo de empréstimo está disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
O empréstimo consignado oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, devido à garantia de pagamento fornecida pelo desconto em folha.
O financiamento é uma modalidade de crédito voltada para a aquisição de bens de alto valor, como imóveis, veículos ou até mesmo a realização de uma graduação.
Nesse tipo de crédito, o bem adquirido serve como garantia de pagamento, o que permite que as taxas de juros sejam mais baixas em relação a outras modalidades. A quantidade de parcelas e o prazo de pagamento podem variar de acordo com a instituição financeira e o valor financiado.
O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada disponibilizada pelos bancos para seus clientes. Com ele, é possível sacar dinheiro ou efetuar pagamentos mesmo quando não há saldo disponível na conta corrente.
No entanto, é importante ter cautela ao utilizar o cheque especial, pois as taxas de juros cobradas são geralmente mais altas em comparação com outras modalidades de crédito.
O consórcio é uma modalidade de crédito na qual um grupo de pessoas se une com o objetivo de formar uma poupança para a aquisição de um bem. Por meio de sorteios ou lances mensais, os membros do consórcio são contemplados com o crédito para a compra do bem desejado.
Uma das vantagens do consórcio é que ele não possui juros, apenas uma taxa administrativa. No entanto, é importante ressaltar que pode levar algum tempo até que cada membro seja contemplado com o crédito.
A antecipação do saque-aniversário do FGTS é uma modalidade de crédito que permite que as pessoas com saldo no Fundo de Garantia possam antecipar o valor referente ao saque-aniversário.
Essa modalidade oferece taxas de juros atrativas, uma vez que conta com uma garantia de pagamento, que é o próprio saldo do FGTS. Além disso, o pagamento é feito de forma automática, descontado diretamente do Fundo todos os anos, no mês de aniversário.
O Pix parcelado é uma opção que permite que você faça transações pelo Pix e pague de forma parcelada. Essa modalidade utiliza o limite do cartão de crédito e possibilita o parcelamento da transação em até 12 vezes.
É uma alternativa interessante para quem precisa realizar pagamentos sem ter o valor disponível de forma imediata. No entanto, é importante destacar que as parcelas do Pix parcelado possuem juros, diferentemente das faturas do cartão de crédito, que só têm juros se forem pagas em atraso.
O cartão de crédito consignado é uma variação do empréstimo consignado. Disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, esse cartão desconta o valor mínimo da fatura diretamente no holerite ou extrato do benefício.
Ele oferece juros atrativos e vantagens adicionais, como descontos em farmácias, seguro de vida e a possibilidade de sacar até 70% do limite do cartão.
A decisão de utilizar cada tipo de crédito dependerá das suas necessidades e da sua situação financeira. A seguir, forneceremos algumas orientações sobre quando é mais adequado utilizar cada modalidade:
Lembre-se de avaliar suas necessidades e condições financeiras antes de contratar qualquer tipo de crédito. Analise as taxas de juros, prazos de pagamento e verifique se você possui capacidade de arcar com as parcelas mensais.
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