Muitos brasileiros se encontram em uma situação delicada quando tentam obter crédito ou realizar compras, pois seu nome está negativado. Essa condição pode ser resolvida com o devido conhecimento sobre as principais instituições de proteção ao crédito no país - o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e a Serasa.

Neste artigo, você entenderá as principais diferenças entre esses dois órgãos, além de descobrir as melhores estratégias para quitar dívidas e limpar seu nome de forma rápida e eficiente.

O que é o SPC?

O SPC é uma organização vinculada à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), que mantém um banco de dados com informações sobre operações de crédito realizadas por milhões de consumidores.

Seu principal objetivo é coletar e armazenar dados sobre pessoas inadimplentes, auxiliando empresas que concedem crédito a avaliar o risco de cada cliente. Através do SPC, é possível consultar a pontuação de crédito (score) de um indivíduo e tomar decisões sobre a concessão de empréstimos e financiamentos.

O que é a Serasa?

A Serasa, por sua vez, é uma empresa privada de referência em análise e consulta de crédito no Brasil. Ela recebe e analisa informações sobre a vida financeira e capacidade de pagamento dos consumidores, enviadas por instituições financeiras e bancos.

Com um abrangente banco de dados, a Serasa permite que empresas e indivíduos consultem se um nome está negativado e obtenham uma classificação de risco por meio do score de crédito. Além disso, a empresa oferece serviços de educação financeira e negociação de dívidas.

Diferenças entre SPC e Serasa

Embora ambas as instituições desempenhem funções semelhantes no que diz respeito à proteção e avaliação do crédito, existem algumas diferenças importantes entre elas:

Origem dos Dados

• O SPC recebe a maioria das informações sobre consumidores inadimplentes com estabelecimentos comerciais e lojistas.
• A Serasa, por sua vez, possui um banco de dados mais completo sobre dívidas em instituições financeiras e bancárias.

Abrangência das Informações

• O SPC concentra-se principalmente em dívidas relacionadas a compras e serviços não pagos no comércio.
• Já a Serasa possui um escopo mais amplo, abrangendo informações sobre empréstimos, financiamentos e outros tipos de obrigações financeiras não honradas.

Serviços Oferecidos

• Ambas as instituições oferecem serviços de consulta de crédito e negociação de dívidas.
• No entanto, a Serasa também disponibiliza conteúdos de educação financeira, visando auxiliar os consumidores a melhorar sua saúde financeira.

Como Consultar seu Nome no SPC e na Serasa

Para verificar se seu nome está negativado e obter informações sobre seu score de crédito, você pode utilizar os aplicativos móveis do SPC e da Serasa. Veja o passo a passo:

Consulta pelo Aplicativo do SPC

1. Baixe o aplicativo SPC Consumidor na loja de aplicativos do seu smartphone.
2. Faça seu cadastro e confirme a leitura dos termos.
3. Digite as informações solicitadas e acesse seu score e dados de negativação.

Consulta pelo Aplicativo da Serasa

1. Baixe o aplicativo Serasa na loja de aplicativos do seu smartphone.
2. Faça seu cadastro ou digite seu CPF.
3. Digite a senha e aceite os termos de uso e privacidade.
4. Visualize seu score de crédito e as dívidas financeiras em aberto.

Como Limpar seu Nome

Agora que você entende as diferenças entre SPC e Serasa, é hora de aprender como limpar seu nome e recuperar seu poder de crédito. Existem algumas opções interessantes para quitar dívidas e melhorar sua pontuação:

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma alternativa viável para pessoas negativadas, pois oferece taxas mais acessíveis e condições de pagamento flexíveis. Essa modalidade de crédito é disponibilizada pela plataforma meutudo, mesmo para aposentados e pensionistas do INSS.

Antecipação Saque-Aniversário

Outra opção é a Antecipação Saque-Aniversário, que permite liberar até 12 parcelas do seu FGTS sem comprometer sua renda mensal. Dessa forma, você pode utilizar esses recursos para quitar dívidas e limpar seu nome.

Negociação Direta com Credores

Você também pode entrar em contato diretamente com seus credores e negociar a quitação das dívidas. Algumas instituições, como a Serasa, oferecem serviços gratuitos para auxiliar nesse processo de renegociação.