O Empréstimo Consignado é uma linha de crédito destinada aos aposentados e pensionistas do INSS, que permite a obtenção de empréstimos com taxas de juros mais baixas em relação a outras modalidades de crédito. Recentemente, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou mais uma redução dos tetos de juros deste modelo.
Com a nova medida, a taxa máxima de juros cobrada nos empréstimos consignados convencionais passou de 2,14% ao mês para 1,70%. Já para as operações na modalidade de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, o índice máximo caiu de 2,73% para 2,67%. Essa redução tem como objetivo tornar o Empréstimo Consignado ainda mais acessível e vantajoso para os aposentados e pensionistas do INSS.
Para entender melhor como funciona o Empréstimo Consignado e como essa nova redução da taxa de juros pode afetar essa modalidade de crédito, é importante conhecer as suas principais características e vantagens. Além disso, é fundamental avaliar se essa linha de crédito é a melhor opção para o seu perfil financeiro e se você tem condições de arcar com as parcelas mensais do empréstimo.
O que é Empréstimo Consignado
O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do contratante, seja ele um funcionário público, militar, aposentado ou pensionista do INSS. É uma das formas mais seguras e acessíveis de crédito no mercado, pois as taxas de juros são mais baixas do que em outras modalidades de empréstimo.
Características Principais
As principais características do Empréstimo Consignado são:
- Taxas de juros mais baixas: como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do contratante, as instituições financeiras têm mais segurança e, por isso, podem oferecer taxas de juros mais baixas do que em outras modalidades de empréstimo;
- Prazos mais longos: o Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito que permite prazos mais longos para pagamento, o que pode ser uma vantagem para quem precisa de um valor alto e não tem condições de quitar a dívida em curto prazo;
- Facilidade de contratação: a contratação do Empréstimo Consignado é bastante simples e rápida, já que não exige muita burocracia e a aprovação não depende de uma análise de crédito tão rigorosa quanto em outras modalidades de empréstimo;
- Limitação de valor: o valor do Empréstimo Consignado é limitado a uma porcentagem da renda do contratante, o que garante que ele não comprometa toda a sua renda com o pagamento das parcelas;
- Garantia de pagamento: como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do contratante, a instituição financeira tem a garantia de que o pagamento será realizado, o que reduz o risco de inadimplência.
Nova Redução da Taxa de Juros
O CNPS aprovou no dia 13 de novembro de 2023 a nova redução da taxa máxima de juros cobrada nos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS. A decisão foi tomada após novo anúncio de corte da Selic, a taxa básica de juros da economia. O teto dos juros passou de 1,84% para 1,80% no caso do empréstimo consignado convencional.
A redução da taxa de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS não é algo novo. Desde 2012, o CNPS vem adotando medidas para limitar os juros cobrados pelos bancos e instituições financeiras nesse tipo de operação.
Em 2019, o teto dos juros para o empréstimo consignado convencional era de 2,08% ao mês. Já em 2020, esse limite passou para 1,80%. Em 2023, a taxa chegou a 1,91% em outubro, mas foi reduzida para 1,84% na mesma época.
Impacto Atual
A nova redução da taxa de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS terá impacto direto no bolso desses beneficiários. Com juros menores, o valor das parcelas mensais dos empréstimos também será reduzido, o que pode ajudar a aliviar o orçamento familiar.
No entanto, é importante lembrar que o empréstimo consignado deve ser utilizado com cautela e planejamento. O beneficiário deve avaliar se a parcela mensal cabe no seu orçamento e se o empréstimo é realmente necessário. Além disso, é preciso ficar atento aos prazos e às condições de pagamento para evitar o endividamento excessivo.
A nova redução da taxa de juros do empréstimo consignado do INSS afeta tanto os tomadores de empréstimo quanto as instituições financeiras. Com a taxa de juros menor, os aposentados e pensionistas do INSS terão acesso a empréstimos mais baratos, o que pode ajudá-los a equilibrar as finanças e a realizar seus projetos pessoais.
Além disso, a redução da taxa de juros também pode estimular a concorrência entre as instituições financeiras, o que pode resultar em condições ainda mais favoráveis para os tomadores de empréstimo.
Para as instituições financeiras, a redução da taxa de juros do empréstimo consignado do INSS pode representar uma redução na margem de lucro. No entanto, é importante lembrar que o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com baixo risco de inadimplência, o que pode compensar a redução na taxa de juros.
Procedimentos para Obter Empréstimo Consignado com Taxa Reduzida
O empréstimo consignado é uma opção de crédito que tem como principal vantagem a taxa de juros mais baixa em relação a outras modalidades de empréstimo. Com a nova redução da taxa de juros para empréstimos consignados, é possível obter ainda mais vantagens na hora de contratar esse tipo de crédito.
Para obter um empréstimo consignado com taxa reduzida, é necessário seguir alguns procedimentos. Primeiramente, é preciso verificar se a instituição financeira em que se deseja contratar o empréstimo oferece essa opção. Em seguida, é necessário verificar se o solicitante atende aos requisitos para contratar o empréstimo consignado.
Os requisitos para obter um empréstimo consignado são os seguintes:
- Ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou trabalhador de empresa privada conveniada com a instituição financeira;
- Ter margem consignável disponível;
- Não possuir restrições em órgãos de proteção ao crédito.
Com esses requisitos atendidos, o solicitante pode pedir o empréstimo consignado com taxa reduzida. É importante lembrar que a taxa de juros pode variar de acordo com a instituição financeira e com o perfil do solicitante. Para facilitar a comparação entre as instituições financeiras e as taxas de juros oferecidas, é recomendável utilizar um simulador de empréstimo consignado, como o da Caixa. Com essa ferramenta, é possível simular o número de parcelas e a taxa de juros, além de verificar o valor total a ser pago e a parcela mensal.